名誉卡对一样平常人来说，作用不过是消耗和分期，但这只是通俗人的用法。而对另外一部分大额名誉卡持有者来说，通过名誉卡套取现金这是养卡的重要目的之一，而在这一过程中，却总是难免会被银行“碰巧“发现，就比如这个案例：
小张和小李是哥们，二人想做生意但无奈没有启动资金，于是决定借助名誉卡来解决资金题目。他们找中介办理了工资流水，名誉卡提额之后，两小我前后通过名誉卡套取现金几十万元。可是“好景不长“，几个月之后，小张小李二人就被当地检察院以名誉卡诈骗罪逮捕。
银行一旦发现名誉卡持卡人存在套现情况，就会冻结卡片，假如情况恶劣，甚至会被加入银行黑名单，不但影响后期名誉卡办理和代款情况，而且要承担法律责任。那么题目来了：银举动什么总是这么碰巧，能捉住那些套现的人呢？下面，小编来告诉大家缘故原由。
每个银行都有一套名誉卡风控方法和规则，详细来讲，辨别持卡人是否存在套现举动，不外乎以下四种手段：
1.数据监测。
一样平常来讲，名誉卡的消耗数额是分散的，而且额度很小，但长期积累会有肯定规律。假如忽然出现大额度、次数少的刷卡举动，而且都是在账单日刚刚结束之后，那么如此显明的特性天然会被银行风控，认定为套现举动。
2.刷卡非常。
比如一小我都是在午时11点到2点这临时间段刷卡，其它时间段不刷，那么突然在另外的时间刷卡了，或者出如今经常刷卡地之外的地域刷卡，这些都会被银行认定为刷卡非常，后期假如想提额会比较困难。
3.高风险POS机大额消耗。
一些持卡人为了避免银行的关注，会选择不同的中介和POS机，但是由于中介手中的POS机大部分都是银联和发卡行的重点关注对象，转换中介和POS机的做法，很可能是从一个高风险转换到了另一个高风险上，假如把握不好，如许的做法可能会适得其反。从这一点上来说，会员宝的上风也就凸显了出来。
4.每月用光额度。
每小我，持卡人在还款之后的几天之内，就把卡内的额度悉数用完，甚至在还款后一天内就把额度用完，这种极端的情况天然会受到银行的重点监控。
以上的逻辑很好理解，除了一些经济实力壮大的持卡者，大部分人很难有动辄数万的大额消耗，所以大额消耗和每月都刷空名誉卡，天然会受到银行的关注。假如再有大额的网上消耗或者高风险POS机消耗，那么这种账户想不被银行列入到高风险用户都难。